拟定投资规划的7大步骤

PerspectivesApril 27, 2022
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Shawn Yap AEPP® ChFC®/S CFP® SAMP™
财务顾问总监,星融私人有限公司(SingCapital Pte Ltd)

本文由星融私人有限公司提供


做出成功的投资决策可以简单明了,但起步的过程却有可能繁琐复杂。以下 7 个步骤或许能让大家了解基本投资技巧,让投资之旅看起来不那么令人生畏,并收获良好的长期回报。


第1步:投资目的


在著作《高效人士的七个习惯》(The 7 habits of Highly Effective People),作者史蒂芬·柯维(Stephen Covey)认为,做事要“以终为始”(Begin with the end in mind)。你必须确立一个明确的投资目标。为什么选择投资?别因身边亲朋好友都在搞投资而盲目跟从。为投资旅程制定明确的目标,将确保你能按计划坚持到底,完成接下来的步骤。如果投资只是想获得比银行更高的利率,那这个投资目的定得可能过于笼统,与需要具体细节的明智目标相去甚远。个人投资目的,是为了存放一部分应急基金吗?还是为了攒下买车或买房的首期付款?这是为了资助孩子的教育吗?或者这是你的退休储备金?你可能有许多希望通过投资来实现的目标。因此,在分配资源和预算之前,先了解自身需求非常重要。
 

第2步:个人经历


直接和间接的投资敞口对你的投资决策既有利也有弊。如果你的投资曾经赚了钱,你可能会陷入确认偏误(Confirmation Bias),并误以为你会一直赚钱。如果你的投资曾经害你蒙受亏损,你可能会陷入损失规避(Loss Aversion)的状态,甚至害怕“投资”这个词。每一次的经历都是一次很好的学习机会,去了解每一笔盈利和亏损背后的原因,并在过程中积累投资智慧。客观看待投资的两个面向并从中吸取教训。没有糟糕的投资,只有糟糕的投资者。
 

第3步:风险取向


虽然这是评估个人风险偏好和承受能力的一个非常重要的工具,但它不能用作你投资时的唯一依据。 其中,部分风险评估的倾向会偏往某些风险类别。在一般情况下,即使没有投资经验,年纪轻的投资者也几乎总因年龄和所谓较长的投资时间范围,而被划分为风险承受力较高的投资者。 因此,你需要与你的理财顾问就投资项目过去的表现,进行更深入的讨论,尤其是在市场低迷时期,以确定投资项目的真实表现。 另一个严峻的考验是问问自己,自己能接受多大的负回报、心理上承受亏损的时间能有多久。 举个例子,一个全球多元化的 100% 股票投资组合在重大经济危机中可能暴跌近一半,并在几年内处于复数地带。
 

第4步:自我提升


参加由新交所(SGX)等知名和受监管机构所开办的课程,进一步提升你对投资的兴趣。 避免那些鼓吹能让你瞬间发财的课程,或推销未受监管投资产品的研讨会。另一个明智的做法,就是聘请一位优秀的理财顾问来为你指点迷津。 找出投资者,尤其投资初学者,时常掉入的陷阱。 尽管审慎投资不会给你带来 100% 的必赢体验,但从长远来看,为不同的市场条件做好准备必然会对你有帮助。
 

第5步:执行框架


这是大多数投资者经常错过的一步。 有些投资组合看起来分散,而有些则过于集中。 有些组合甚至可能面临不必要的风险。有句话说,当一个人“先把风险处理好,回报将随之而来”。 一名“激进”的投资者可能过于关注潜在回报而忽略了风险。 同时,“保守”的投资者可能会完全规避风险。 通过一个框架、系统去管理投资组合的不同风险,你就有机会以最低的风险获得最高的回报。淡马锡控股(Temasek)和新加坡政府投资公司(Government of Singapore Investment Corporation,简称GIC)等大型财务管理机构都有自己的投资框架,拥有自己的投资框架来处理你的投资总归是好的。比如,资产配置框架,是一个将投资分散到不同资产类别和地区的过程。
 

第6步:投资策略


这也是大多数投资者不清楚的地方。 如果你的投资下跌 10%、20% 甚至 50%,你会有什么打算? 你会买、守还是卖? 这些简单的操作可能会对你的投资组合产生巨大影响。专业的操盘交易员都有自己的交易计划,去指导他们的交易决策。 作为投资者,你或你的理财顾问应该有一套投资指示,以帮助你在投资的关键时刻做出合理的决策。 此外,从现有资源中进行一次性投资,与从常规储蓄中进行每年或每月的投资,这两者间也有差别。平均投资成本法(dollar cost averaging)等一些策略,适用于使用定期储蓄的多元化长期投资组合,但可能不适用于股票证券。
 

第7步:投资产品


将挑选投资产品放在投资计划的最后一步,可能会让许多人感到惊讶。投资者往往会跳过前面的6个步骤,直接尝试寻找最好的投资 “灵丹妙药” ,而这样的决定,其成败是不稳定且不可预测的。 我们最终选择的投资产品必须迎合我们个人的投资需求,若反其道而行则本末倒置。这就是上述前6个步骤,所能为我们提供的,挑选最合适产品时所需的指引。

 

拟定投资规划的7大步骤

 

 

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