与香港和东京一样，新加坡的房屋往往被认为是世界上最昂贵的房地产之一。

一套位于碧山的四房式政府组屋，价格能超过 S$600,000，而位于市区边缘RCR的 1,000sqft私人公寓在 2022 年的价格可能会突破 S$150 万。虽然房价居高不下，但这并不会阻碍想买房的新加坡人去追寻自己的理想家园。不过，购房者仍需要做足功课，才能找到符合实际预算的房子，才不会在买房时过度消费、力不从心。

许多屋主会动用公积金户头的全部或部分存款，加上个人现金储蓄，来支付每月的贷款。确定实际能花在房子上的公积金数额非常重要，同时也要全面检视个人财务负担和开支，如生活费、信用卡债、汽车贷款、父母赡养费等。这些信息将帮助买家设定自己的住房预算。

在新加坡，重重的财务机制和保障措施，能确保所有屋主买房时不会超出自己的能力范围，过度借贷、过度消费。首先，贷款与估值比率（Loan-to-Valuation，简称LTV），限制了个人能贷款的最高数额，贷款按房屋价值计算。根据所买的房屋类型来看，贷款数额只能是房产价值的85%（组屋）或75%（私宅）。

为了确保购房者买房时不会过度消费，住宅市场还有另外两种措施——偿还贷款比率（Mortgage Servicing Ratio，简称MSR）和房贷总偿债比率（Total Debt Servicing Ratio，简称TDSR）。 组屋购房者受 MSR 管制，买家每月偿还贷款的数额不得超过月收入的 30%（如下图所示）。

以下是根据组屋价格所需的最低收入。 家庭总收入略低于 S$8,000 的夫妇，能考虑购买房价约S$600,000 左右或以下的组屋，才能符合 30% MSR的规定。

私宅购房者必须遵循 TDSR规定，即买方的总债务，包括房屋贷款、信用卡债、汽车贷款、教育贷款、装修贷款等，不得超过买家月收入的 55% 。

假设其他债务总额为 S$2,500 ，每月家庭总收入约为 S$12,000 的夫妇，能考虑购买房价约S$1,200,000 左右或以下的私宅，以符合55% TDSR的规定。

虽然这些措施可以防止购房者在房子上过度消费，但设置额外的财务缓冲机制绝对错不了。累积应急储蓄很重要，才能助你应对不时之需，如失业或住院。 此外，随着利率上升，屋主若拖欠贷款，房子可能会被银行收走。

通过精细的财务规划，梦想家园仍然触手可及。 与博纳旗下房地产专家详谈，他们可以为你提供符合个人需求的建议，助你买房。

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